房貸理財(cái)

理財(cái)建議

1、建立賬本防止沖動(dòng)消費(fèi)

2、開始投資提高家庭收益

如果收入過于單一，不進(jìn)行投資，既無法抵御通貨膨脹又不能使家庭財(cái)產(chǎn)增值，因此開始投資對于新婚夫婦來說是刻不容緩的事情。

由于沒有投資經(jīng)驗(yàn)，不建議投資股票，可以選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品，資產(chǎn)配置方面可以用50%的可投資資金購買股票型基金，30%購買平衡型及債券型基金，20%購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。購房后從每年結(jié)余的4.9萬元中可每年拿出4萬元來投資，投資方式可以為一次性投入與定投相結(jié)合，長期堅(jiān)持以獲得可觀收益并為將來的育兒、教育、養(yǎng)老等提前做好準(zhǔn)備。（舉例來說，如果每年采取定投方式投入股票型基金2萬元，即每月投入1666元，持續(xù)投資30年，平均投資收益率以10%/年計(jì)算，則30年后可得到376萬的資金，基本可以滿足退休后的養(yǎng)老費(fèi)用。）

3、購買商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充保障

只有社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)是不夠的，需要購買商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充，一旦生病或發(fā)生意外能夠得到醫(yī)療費(fèi)用及保險(xiǎn)的補(bǔ)償，不會(huì)拖累家人并減少家庭的風(fēng)險(xiǎn)。建議首先以保障為目的，購買意外傷害保險(xiǎn)及適當(dāng)?shù)尼t(yī)療保險(xiǎn)，購買原則是年交保費(fèi)不超過收入的10%，保額達(dá)到年收入的10倍左右。不建議投入高額費(fèi)用購買投資型保險(xiǎn)，以免增加家庭支出負(fù)擔(dān)。

4、理性購房　不當(dāng)“房奴”

如果是計(jì)劃完婚并購房，預(yù)期支出金額巨大，提倡理性購房，在小家庭能夠承受的范圍內(nèi)選擇。建議新婚購房選擇購買90平米、價(jià)值80萬左右的房子，可以選擇市內(nèi)的二手房或城區(qū)外圍的新房。要是已經(jīng)有車，交通成本不會(huì)增加很多。

雙方家里贊助的資金可以用來支付購房的首付款，10萬元存款的一部分可用于裝修。要是收入不高，不建議貸款金額過高，以免成為“房奴”，從家庭收入支出的結(jié)余比率計(jì)算，貸款金額不宜超過50萬元，可選擇50萬，20年的房貸，這樣每年還本付息總額在5萬元左右，占家庭收入總額的35%，符合還款的合理比率，不會(huì)給家庭支出造成過重的負(fù)擔(dān)。

PFS，個(gè)人理財(cái)專家，是由美國注冊會(huì)計(jì)師學(xué)會(huì)(AICPA，American Institute of CertifiedPublic Accountants)為那些致力于專業(yè)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的注冊會(huì)計(jì)師設(shè)立的，也就是說，只有取得CPA資格的人才能申請PFS。這個(gè)考試要求有250小時(shí)的個(gè)人理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

PFS的特點(diǎn)是為客戶提供專門的綜合理財(cái)咨詢/個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。它和CFP、ChFC并稱為美國理財(cái)行業(yè)的三大認(rèn)證體系。

PFS認(rèn)證的有效期為3年，3年后必須進(jìn)行重新認(rèn)證。AICPA正是通過這樣的方式推行理財(cái)師的終身教育。2100433B

建行房貸利率優(yōu)惠:現(xiàn)行利率：一年貸，月利4.43‰，年利5.31%

三年貸，月利4.5‰，年利5.4%

五年貸，月利4.8‰，年利5.76%

六年至三十年貸，月利4.95‰，年利5.94%

房貸返點(diǎn)在2009年樓市比較火爆的時(shí)期達(dá)到高峰，至2010年，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)出臺中銀協(xié)出臺[2009]138號文件，要求國內(nèi)商業(yè)銀行不得以任何形式向房產(chǎn)中介以及房貸中介支付房貸返點(diǎn)。

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)在對媒體的表述中指出，房貸返點(diǎn)過高的危害包括：