甘肅添豪輕鋼集成房屋工程有限公司

房屋工程保險(xiǎn)的特點(diǎn)，首先是由其保險(xiǎn)標(biāo)的——房屋工程的特點(diǎn)所決定的。房屋工程的建筑安裝不同于其他行業(yè)，投資巨大，環(huán)節(jié)很多，并且有多個(gè)主體參與，關(guān)系復(fù)雜，建筑安裝工期又較長(zhǎng)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜多樣。房屋工程保險(xiǎn)的特點(diǎn)主要有：房屋工程面臨的風(fēng)險(xiǎn)具有多樣性，風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失巨大，被保險(xiǎn)人具有多方性，房屋工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限具有不確定性，房屋工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額的確定具有特殊性，房屋工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率具有不固定性，房屋工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任具有綜合性。

(1)房屋工程面臨的風(fēng)險(xiǎn)具有多樣性

①自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。

影響房屋工程質(zhì)量和進(jìn)度的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)主要有暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、雷擊、地震、地陷、崖崩、雹災(zāi)、冰凌、雪災(zāi)、泥石流等。

②技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

影響房屋工程質(zhì)量和進(jìn)度的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要有：

A.技術(shù)設(shè)計(jì)缺陷或錯(cuò)誤，如設(shè)計(jì)遺漏、規(guī)范不恰當(dāng)、未考慮地質(zhì)條件及施工的可能性等。

B．施工工藝落后、不合理，如采用工藝落后、不合理的施工技術(shù)和方案進(jìn)行施工，施工安全措施不當(dāng)，未考慮施工現(xiàn)場(chǎng)的情況等。

③機(jī)械和電氣設(shè)備故障風(fēng)險(xiǎn)。

房屋工程要使用大量的機(jī)械和電氣設(shè)備，這類(lèi)設(shè)備可能因?yàn)樵O(shè)計(jì)和工藝上的毛病，發(fā)生一些故障。例如，由于電線短路或其他原因造成火災(zāi)，致使房屋工程中房屋財(cái)產(chǎn)嚴(yán)重毀壞，或由于施工機(jī)械出故障，引致房屋工程進(jìn)度受阻，造成停工損失等。

④其他人為因素風(fēng)險(xiǎn)。

房屋工程是由人建筑、安裝施工的，會(huì)潛在地存在施工作業(yè)中的過(guò)失、錯(cuò)誤等人為因素較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，房屋工程面臨的風(fēng)險(xiǎn)還與施工人員的施工技巧、熟練程度有關(guān)。此外，施工人員在房屋工程建設(shè)中由于缺乏經(jīng)驗(yàn)或者疏忽造成損失，如塔吊因重心未掌握好而發(fā)生碰撞，所吊構(gòu)件因吊動(dòng)或者停放地點(diǎn)和位置不當(dāng)而引起設(shè)備和房屋建筑物損壞等。

(2)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失巨大

房屋工程保險(xiǎn)通常是從投保房屋工程動(dòng)工之日或被保險(xiǎn)項(xiàng)目被卸至房屋工程工地時(shí)開(kāi)始，至房屋工程竣工、經(jīng)過(guò)驗(yàn)收或者實(shí)際投入使用時(shí)保險(xiǎn)責(zé)任終止。所以，保險(xiǎn)期限內(nèi)的大部分時(shí)間，保險(xiǎn)標(biāo)的是處于未完成或?qū)⒁瓿傻氖┕顟B(tài)。與處于完成狀態(tài)的保險(xiǎn)標(biāo)的相比，房屋建筑物的強(qiáng)度差，危險(xiǎn)度高。加上現(xiàn)代房屋工程規(guī)模日益浩大，現(xiàn)代化的建筑材料、施工設(shè)備使房屋工程造價(jià)增大，在房屋工程遭受風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，其受損額往往巨大。

(3)被保險(xiǎn)人具有多方性

房屋工程保險(xiǎn)的目的，在于通過(guò)將隨著房屋工程的進(jìn)行而發(fā)生的大部分風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)對(duì)象，減輕這些風(fēng)險(xiǎn)可能給房屋工程有關(guān)各方造成的損失負(fù)擔(dān)和圍繞這些損失所產(chǎn)生的糾紛的于擾，消除房屋工程進(jìn)行中的某些障礙，保障房屋工程的順利實(shí)施與完工。因此，房屋工程保險(xiǎn)標(biāo)的的所有人和保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，對(duì)損失承擔(dān)賠償義務(wù)的各方關(guān)系人都可以成為被保險(xiǎn)人。由此可見(jiàn)，房屋工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人具有多方性。

(4)房屋工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限具有不確定性

房屋工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限不是按年計(jì)算，而是根據(jù)預(yù)定的房屋工程施工工期天數(shù)來(lái)確定，自房屋工程動(dòng)工之日起或房屋建造安裝項(xiàng)目的材料、設(shè)備卸至工地時(shí)開(kāi)始，至房屋工程竣工驗(yàn)收或者實(shí)際投入使用時(shí)止。由此，帶來(lái)了房屋工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限長(zhǎng)短具有不確定性。

(5)房屋工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額的確定具有特殊性

房屋工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額以建成房屋工程的總價(jià)值為準(zhǔn)，包括設(shè)計(jì)費(fèi)、建筑安裝所需材料設(shè)備費(fèi)、人工費(fèi)、施工管理費(fèi)、利潤(rùn)和稅款等。由于房屋工程的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值隨房屋工程的進(jìn)展逐漸增加，所以，與一般的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)有效期內(nèi)可能遭受的最大的損失比較固定不同，房屋工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的可能遭受的損失隨著房屋工程的進(jìn)展逐漸增加。

(6)房屋工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率具有不固定性

一般的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都有固定的費(fèi)率，但是，由于房屋工程保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)情況比較復(fù)雜，因此，沒(méi)有固定統(tǒng)一的費(fèi)率，具體的費(fèi)率依據(jù)房屋工程的性質(zhì)和所處的環(huán)境狀況、技術(shù)復(fù)雜程度厘訂。

(7)房屋工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任具有綜合性

房屋工程保險(xiǎn)除了承保各種財(cái)產(chǎn)直接損失外，還可以附加承保第三者責(zé)任險(xiǎn)，即對(duì)該項(xiàng)房屋工程在保險(xiǎn)期限內(nèi)因發(fā)生意外事故，造成工地上和附近地區(qū)第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)該由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)，以及被保險(xiǎn)人因此而支付的訴訟費(fèi)用和事先經(jīng)保險(xiǎn)人同意支付的其他費(fèi)用，保險(xiǎn)人均可以承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，房屋工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任具有綜合性。

房屋工程保險(xiǎn)是承保房屋在建工程和安裝工程因?yàn)橐磺胁豢深A(yù)料的意外事故或安裝不善所造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任的保險(xiǎn)。房屋工程保險(xiǎn)主要包括房屋在建工程一切險(xiǎn)和房屋安裝工程一切險(xiǎn)；此外，房屋裝修工程保險(xiǎn)也可歸人房屋工程保險(xiǎn)中。

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