第三責(zé)任險(xiǎn)限額確定

第三者責(zé)任險(xiǎn)每次事故的最高賠償限額是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，同時(shí)也是保險(xiǎn)人承擔(dān)第三者責(zé)任險(xiǎn)每次事故賠償金額的最高限額。

1）每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)按5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元和100萬(wàn)元以上不超過(guò)1000萬(wàn)元的檔次協(xié)商確定。第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車(chē)輛種類(lèi)選擇確定。確定方式如下：

⑴在不同區(qū)域內(nèi)，摩托車(chē)、拖拉機(jī)的最高賠償限額分4個(gè)檔次：2萬(wàn)元、5萬(wàn)元、 10萬(wàn)元和20萬(wàn)元；摩托車(chē)、拖拉機(jī)的每次事故最高賠償限額因不同區(qū)域其選擇原則是不同的，與《汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章》有關(guān)摩托車(chē)、拖拉機(jī)定額保單銷(xiāo)售區(qū)域的劃分相一致。即廣東、福建、浙江、江蘇4省，直轄市（北京、上海、天津、重慶），計(jì)劃單列市（深圳、廈門(mén)、寧波、青島、大連），各省省會(huì)城市，各自治區(qū)首府城市屬于A類(lèi)，最低選擇5萬(wàn)元，其他區(qū)域?qū)儆贐類(lèi)，最低選擇2萬(wàn)元。

⑵除摩托車(chē)、拖拉機(jī)外的其他汽車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)的最高賠償限額分為6個(gè)檔次：5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元和 100萬(wàn)元以上，且最高不超過(guò)1000萬(wàn)元。例如，6座以下客車(chē)分為5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元及100萬(wàn)元以上不超過(guò)1000萬(wàn)元等檔次，供投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)自行協(xié)商選擇確定。

2）主車(chē)與掛車(chē)連接時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人在主車(chē)的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，掛車(chē)引起的賠償責(zé)任視同主車(chē)引起的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人對(duì)掛車(chē)賠償責(zé)任與主車(chē)賠償責(zé)任所負(fù)賠償金額之和，以主車(chē)賠償限額為限。

注意：掛車(chē)投保后與主車(chē)視為一體，是指主車(chē)和掛車(chē)都必須投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，而且是主車(chē)拖帶掛車(chē)。無(wú)論賠償責(zé)任是否是由掛車(chē)引起的，均視同是由主車(chē)引起的，保險(xiǎn)人第三者責(zé)任險(xiǎn)的總賠償責(zé)任以主車(chē)賠償限額為限。主車(chē)、掛車(chē)在不同保險(xiǎn)公司投保的，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)向承保主車(chē)的保險(xiǎn)公司索賠，還應(yīng)提供主車(chē)、掛車(chē)各自的保險(xiǎn)單。兩家保險(xiǎn)公司按照所收取的保險(xiǎn)單上載明的第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比例分?jǐn)傎r償。

1）保險(xiǎn)車(chē)輛造成下列人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：

⑴被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失。

被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)怂谢虼艿呢?cái)產(chǎn)：包括被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)俗杂械呢?cái)產(chǎn)，或與他人共有財(cái)產(chǎn)的自有部分，或代替他人保管的財(cái)產(chǎn)。

對(duì)于有些規(guī)模較大的投保單位，“自有的財(cái)產(chǎn)"可以掌握在其所屬各自獨(dú)立核算單位的財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)。例如，某運(yùn)輸公司下屬甲、乙兩個(gè)車(chē)隊(duì)各自獨(dú)立核算，由運(yùn)輸公司統(tǒng)一投保第三者責(zé)任險(xiǎn)后，甲隊(duì)車(chē)輛撞壞甲隊(duì)的財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)，甲隊(duì)車(chē)輛撞壞乙隊(duì)的財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)人可予以負(fù)責(zé)。

第三者責(zé)任險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)損失賠償上掌握的原則是：保險(xiǎn)人付給受害方的賠款最終不能落到被保險(xiǎn)人手中，但碰撞標(biāo)的均投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)的可酌情處理。

如：甲、乙兩車(chē)被保險(xiǎn)人在同一個(gè)單位，而且在財(cái)務(wù)核算上也是同一核算單位。兩車(chē)均單獨(dú)投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，甲、乙兩車(chē)相撞造成兩車(chē)不同程度損壞，保險(xiǎn)人不予賠償。

又如：甲、乙兩車(chē)被保險(xiǎn)人都是同一個(gè)單位，而且在財(cái)務(wù)核算上也是同一核算單位。甲車(chē)投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車(chē)單保第三者責(zé)任險(xiǎn)，兩車(chē)碰撞。甲車(chē)損失10000元、乙車(chē)損失5000元，甲車(chē)負(fù)主要責(zé)任（承擔(dān)70%的責(zé)任）、乙車(chē)負(fù)次要責(zé)任（承擔(dān)30%的責(zé)任）。賠償方式是：保險(xiǎn)人賠償甲車(chē)的車(chē)輛損失險(xiǎn)7000元，乙車(chē)的一切損失及應(yīng)承擔(dān)甲車(chē)的30%的經(jīng)濟(jì)責(zé)任一概不予賠償。

⑵本車(chē)駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失。私有車(chē)輛、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)。具體有以下4種情況：

①私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險(xiǎn)人家庭成員，可根據(jù)獨(dú)立經(jīng)濟(jì)的戶口劃分區(qū)別。例如：父母、兄弟多人，各自另立戶口分居，家庭成員指每戶中的成員，而不能單純按是否直系親屬來(lái)劃分。夫妻分居兩地，雖有兩個(gè)戶口，因兩者經(jīng)濟(jì)上并不獨(dú)立，實(shí)際上是合一的，所以只能視為一個(gè)戶口。

本條應(yīng)遵循一個(gè)原則：肇事者本身不能獲得賠償，即保險(xiǎn)人付給受害方的賠款，最終不能落到被保險(xiǎn)人手中。

②私有、個(gè)人承包車(chē)輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員所有或代管的財(cái)產(chǎn)。指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T自有的財(cái)產(chǎn)，或與他人共有財(cái)產(chǎn)的自有部分，或他們代替他人保管的財(cái)產(chǎn)。

③私有車(chē)輛：車(chē)輛所有權(quán)屬于私人的車(chē)輛。如個(gè)人和私營(yíng)企業(yè)等的車(chē)輛。

④個(gè)人承包車(chē)輛：以個(gè)人名義承包單位、他人的車(chē)輛。

⑶本車(chē)上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。

本車(chē)上的一切人員和財(cái)產(chǎn)：指意外事故發(fā)生的瞬間，在本保險(xiǎn)車(chē)輛上的一切人員和財(cái)產(chǎn)，包括此時(shí)在車(chē)上的駕駛?cè)恕＿@里包括車(chē)輛行駛中或車(chē)輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車(chē)的人員，以及吊車(chē)正在吊裝的財(cái)產(chǎn)。

2）保險(xiǎn)車(chē)輛拖帶未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的車(chē)輛（含掛車(chē)）或被未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的其他車(chē)輛拖帶。

保險(xiǎn)車(chē)輛拖帶車(chē)輛（含掛車(chē)）或其他拖帶物，二者當(dāng)中至少有一個(gè)未投保第三者責(zé)任險(xiǎn)。無(wú)論是保險(xiǎn)車(chē)輛拖帶未保險(xiǎn)車(chē)輛，還是未保險(xiǎn)車(chē)輛拖帶保險(xiǎn)車(chē)輛，都屬于保險(xiǎn)車(chē)輛增加危險(xiǎn)程度，超出了保險(xiǎn)責(zé)任正常所承擔(dān)的范圍，故由此產(chǎn)生的任何損失，保險(xiǎn)人不予賠償（公安交通管理部門(mén)的清障車(chē)拖帶障礙車(chē)不在此列）。但拖帶車(chē)輛和被拖帶車(chē)輛均投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)的，發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)車(chē)輛損失部分負(fù)賠償責(zé)任。

3）下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

⑴保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故，致使被保險(xiǎn)人或第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通信中斷的損失以及其他各種間接損失。保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故受損后，喪失行駛能力，從受損到修復(fù)這一期間，被保險(xiǎn)人停止?fàn)I業(yè)或不能繼續(xù)運(yùn)輸?shù)葥p失，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償。

保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故致使第三者營(yíng)業(yè)停止、車(chē)輛停駛、生產(chǎn)或通訊中斷和不能正常供電、供水、供氣的損失以及由此而引起的其他人員、財(cái)產(chǎn)或利益的損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)，保險(xiǎn)人都不負(fù)責(zé)賠償。

⑵精神損害賠償：指因保險(xiǎn)事故引起的、無(wú)論是否依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的任何有關(guān)精神損害的賠償。

例1：甲廠和乙廠的車(chē)在行駛中相撞。甲廠車(chē)輛損失5000元，車(chē)上貨物損失 10000元，乙廠車(chē)輛損失4000元，車(chē)上貨物損失5000元。公安交通管理部門(mén)裁定甲廠車(chē)負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失70%，為16800元；乙廠車(chē)負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失30%，為7200元。試計(jì)算雙方的應(yīng)獲得的賠款。

解：甲廠應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失=（甲廠車(chē)損 乙廠車(chē)損 甲廠車(chē)上貨損 乙廠車(chē)上貨損）×70%=（5000 4000 10000 5000）×70%=16800元

乙廠應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失=（甲廠車(chē)損 乙廠車(chē)損 甲廠車(chē)上貨損 乙廠車(chē)上貨損）×30%=（5000 4000 10000 5000）×30%=7200元

甲、乙廠的車(chē)都投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)（按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額）和第三者責(zé)任險(xiǎn)，由于第三者責(zé)任險(xiǎn)不負(fù)責(zé)本車(chē)上貨物的損失，所以，保險(xiǎn)人的賠款計(jì)算與公安交通管理部門(mén)的賠款計(jì)算不一樣，其賠款計(jì)算應(yīng)如下：

甲廠自負(fù)車(chē)損=甲廠車(chē)損5000元×70%=3500元

甲廠應(yīng)賠乙廠=（乙廠車(chē)損4000元 乙廠車(chē)上貨損5000元）×70%=6300元

保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲廠車(chē)損和第三者責(zé)任賠款=（甲廠自負(fù)車(chē)損3500元 甲廠應(yīng)賠乙廠6300元）×（1-免賠率15%)=8330元

乙廠自負(fù)車(chē)損=乙廠車(chē)損4000元×30%=1200元

第三者責(zé)任保險(xiǎn)

乙廠應(yīng)賠甲廠=（甲廠車(chē)損5000元 甲廠車(chē)上貨損10000元）×30%=4500元

保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙廠車(chē)損和第三者責(zé)任賠款=（乙廠自負(fù)車(chē)損1200元 乙廠應(yīng)賠甲廠4500元）×（1-免賠率5%)=5415元

結(jié)果，此案甲廠應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失16800元，得到保險(xiǎn)人賠款8330元；乙廠應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失7200元，得到保險(xiǎn)人賠款5415元。這里的差額部分即保險(xiǎn)合同規(guī)定不賠的部分。

⒉　經(jīng)保險(xiǎn)人事先書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人給第三者造成損害而被提起仲裁或者訴訟的，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。賠償?shù)臄?shù)額在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)責(zé)任限額的30%。

被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照《道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)處理。

⑴被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)?，這里有兩層含義：一是被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)?，指持有駕駛執(zhí)照的被保險(xiǎn)人本人、配偶及他們的直系親屬或被保險(xiǎn)人的雇員，或駕駛?cè)耸褂帽ｋU(xiǎn)車(chē)輛在執(zhí)行被保險(xiǎn)人委派的工作期間、或被保險(xiǎn)人與使用保險(xiǎn)車(chē)輛的駕駛?cè)司哂袪I(yíng)業(yè)性的租賃關(guān)系。二是合格，指上述駕駛?cè)吮仨毘钟杏行я{駛執(zhí)照，并且所駕車(chē)輛與駕駛執(zhí)照規(guī)定的準(zhǔn)駕車(chē)型相符。只有“允許"和“合格"兩個(gè)條件同時(shí)具備的駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失時(shí)，保險(xiǎn)人才予以賠償。保險(xiǎn)車(chē)輛被人私自開(kāi)走，或未經(jīng)車(chē)主、保險(xiǎn)車(chē)輛所屬單位主管負(fù)責(zé)人同意，駕駛?cè)怂阶栽S諾的人開(kāi)車(chē)，均不能視為“被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)?開(kāi)車(chē)，此類(lèi)情況發(fā)生肇事，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

⑵意外事故：使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程：保險(xiǎn)車(chē)輛作為一種工具被運(yùn)用的整個(gè)過(guò)程，包括行駛和停放。例如，保險(xiǎn)吊車(chē)固定車(chē)輪后進(jìn)行吊卸作業(yè)，可稱(chēng)"使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程"。

在中國(guó)，道路交通事故一般由公安交通管理部門(mén)處理。但對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛在非道路地點(diǎn)發(fā)生的非道路事故，公安交通管理部門(mén)一般不予受理。這時(shí)可請(qǐng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門(mén)根據(jù)道路交通事故處理規(guī)定研究處理，但應(yīng)參照《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定計(jì)算保險(xiǎn)賠款金額。事故雙方或保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人對(duì)公安交通管理部門(mén)或出險(xiǎn)當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門(mén)的處理意見(jiàn)有嚴(yán)重分歧的案件，可提交法院處理解決。

⑶第三者：在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人是第一方，也叫第一者；被保險(xiǎn)人或使用保險(xiǎn)車(chē)輛的致害人 第三者責(zé)任保險(xiǎn)是第二方，也叫第二者；除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車(chē)輛的意外事故致使保險(xiǎn)車(chē)輛下的人員遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，在車(chē)下的受害人是第三方，也叫第三者。同一被保險(xiǎn)人的車(chē)輛之間發(fā)生意外事故，相對(duì)方均不構(gòu)成第三者。

⑷人身傷亡：指人的身體受傷害或人的生命終止。

⑸財(cái)產(chǎn)的直接損毀：指保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故，直接造成事故現(xiàn)場(chǎng)他人現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損毀。

⑹依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任：指按道路交通事故處理辦法和有關(guān)法律、法規(guī)，被保險(xiǎn)人（或駕駛?cè)耍┏袚?dān)的事故責(zé)任所應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額。

⑺保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償：保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予補(bǔ)償：

1．保險(xiǎn)合同的規(guī)定：指基本險(xiǎn)條款、附加險(xiǎn)條款、特別約定以及保險(xiǎn)批單等保險(xiǎn)單證所載的有關(guān)規(guī)定。

2．保險(xiǎn)人并不是無(wú)條件地完全承擔(dān)"被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額"，理賠時(shí)還應(yīng)剔除保險(xiǎn)合同中規(guī)定的不賠部分。

⑻善后工作：是指民事賠償責(zé)任以外對(duì)事故進(jìn)行妥善料理的有關(guān)事項(xiàng)。如保險(xiǎn)車(chē)輛對(duì)他人造成傷害所涉及的搶救、醫(yī)療、調(diào)解、訴訟等具體事宜。

因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)在對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失和醫(yī)療費(fèi)用部分賠償較低，可考慮購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。

第三責(zé)任險(xiǎn)免賠率規(guī)定

根據(jù)保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按下列免賠率免賠：

⑴負(fù)全部責(zé)任的免賠率為20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠率為15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠率為5%。

⑵違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%。

第三責(zé)任險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)賠償

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的約定在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額內(nèi)核定賠償金額。

未經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定。不屬于保險(xiǎn)人賠償范圍或超出保險(xiǎn)人應(yīng)賠償金額的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第三責(zé)任險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)

⑴保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)中國(guó)現(xiàn)行《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定處理。

⑵根據(jù)保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額核定賠償金額。

①當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額超過(guò)責(zé)任限額時(shí)：

賠款=責(zé)任限額×（1-免賠率）

②當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額低于責(zé)任限額時(shí)：

賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額×（1-免賠率）

⑶自行承諾或支付的賠償金額：指不符合《道路交通事故處理辦法》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險(xiǎn)合同的規(guī)定，且事先未征得保險(xiǎn)人同意，被保險(xiǎn)人擅自同意承擔(dān)或支付的賠款。

第三責(zé)任險(xiǎn)一次性賠償

賠款金額經(jīng)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定后，對(duì)被保險(xiǎn)人追加的索賠請(qǐng)求，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。汽車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)遵循一次性賠償結(jié)案的原則，保險(xiǎn)人對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)事故賠償結(jié)案后，對(duì)被保險(xiǎn)人追加受害人的任何賠償費(fèi)用不再負(fù)責(zé)。

第三責(zé)任險(xiǎn)連續(xù)責(zé)任

被保險(xiǎn)人獲得賠償后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期限屆滿。第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為連續(xù)責(zé)任。保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生第三者責(zé)任保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人賠償后，無(wú)論每次事故是否達(dá)到保險(xiǎn)責(zé)任限額，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效，直至保險(xiǎn)期滿。

第三者責(zé)任險(xiǎn)與第三者強(qiáng)制險(xiǎn)的區(qū)別

車(chē)輛第三者強(qiáng)制險(xiǎn)即為2006年7月1日開(kāi)始實(shí)施的機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，并不是商業(yè)險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)，兩者間存在著很多明顯的不同。

第三責(zé)任險(xiǎn)性質(zhì)不同

根據(jù)國(guó)家規(guī)定，車(chē)輛第三者強(qiáng)制險(xiǎn)保費(fèi)針對(duì)六座以下的私家車(chē)保費(fèi)定為950元，當(dāng)車(chē)主一旦發(fā)生交通意外的時(shí)候，保險(xiǎn)公司的賠付基本滿足交通事故受害人的保障需要。而第三者責(zé)任保險(xiǎn)是投保人和保險(xiǎn)人在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，根據(jù)第三者責(zé)任險(xiǎn)條款規(guī)定的每次事故賠償限額分以下八檔，由投保人與保險(xiǎn)人在協(xié)商簽訂保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)現(xiàn)的一種保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單上載明金額，具有自愿性。

第三責(zé)任險(xiǎn)目的不同

“第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”具有公益性，主要是國(guó)家為了減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治，彌補(bǔ)交通事故中第三者遭受的損失，保護(hù)受害人的權(quán)益而設(shè)立的，所以車(chē)輛第三者強(qiáng)制險(xiǎn)保費(fèi)不是以盈利為目的。

第三責(zé)任險(xiǎn)歸責(zé)原則不同

根據(jù)《道路交通安全法》規(guī)定：“無(wú)論受損害的第三者對(duì)交通事故是否有責(zé)任，都應(yīng)該由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償?shù)谌叩膿p失?！币虼?，被保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)論在法律上是否應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)賠償責(zé)任，除受害人的故意造成之外，平安車(chē)險(xiǎn)公司都必須在保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，與車(chē)輛第三者強(qiáng)制險(xiǎn)保費(fèi)的金額多少無(wú)關(guān)?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定：“責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)?！币虼吮ｋU(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任必須滿足一個(gè)條件，就是機(jī)動(dòng)車(chē)對(duì)第三者依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。如果機(jī)動(dòng)車(chē)對(duì)第三者在法律上不負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，那么保險(xiǎn)公司也就不需要對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。

第三責(zé)任險(xiǎn)賠償途徑不同

機(jī)動(dòng)車(chē)在發(fā)生交通事故后造成第三者損失的，根據(jù)車(chē)輛第三者強(qiáng)制險(xiǎn)規(guī)定，保險(xiǎn)公司將直接對(duì)遭受損失的第三者進(jìn)行賠償，從而及時(shí)、快捷地維護(hù)受害人的利益；而“第三者責(zé)任保險(xiǎn)”對(duì)受損害的第三者只能向責(zé)任人索賠，保險(xiǎn)公司再依據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

第三責(zé)任險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)方式不同

為了通過(guò)經(jīng)濟(jì)手段提高駕駛員守法合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)道路的交通安全，車(chē)輛第三者強(qiáng)制險(xiǎn)保費(fèi)根據(jù)國(guó)家規(guī)定與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)道路交通安全違法行為。交通事故記錄相聯(lián)系。而第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)金額則需要投保人根據(jù)選擇事故賠償限額而定。

保險(xiǎn)知識(shí)普及 認(rèn)清“第三者”理賠不犯愁

機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)又俗稱(chēng)三者險(xiǎn)，被很多車(chē)主歸為商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的必保險(xiǎn)種之一，可購(gòu)買(mǎi)的普及卻并不意味著理賠的順利。在一些車(chē)險(xiǎn)理賠案例中，不少車(chē)主因?yàn)閷?duì)“第三者”的界定范圍存在模糊認(rèn)識(shí)，不僅妨礙了保險(xiǎn)賠償?shù)捻樌M(jìn)行，有時(shí)甚至損害了車(chē)主的自身利益。因此，準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)和判明哪些財(cái)產(chǎn)及人員屬于“第三者”尤為重要。

焦點(diǎn)1：乘客下車(chē)算不算“第三者”？

2009年11月，上海車(chē)主陳先生駕車(chē)帶著兩位朋友劉某、趙某去外地辦事。到達(dá)目的地的后，陳先生在劉某尚未完全下車(chē)時(shí)，便將車(chē)輛啟動(dòng)，使得正在下車(chē)的劉某跌落車(chē)外，造成重傷；而未關(guān)閉的車(chē)門(mén)又將另一位已下車(chē)朋友趙某帶倒，造成其手臂骨折。

事故發(fā)生后，陳先生趕緊將傷者送往醫(yī)院，并為此先后支付了近6萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)。交警部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)勘查后認(rèn)定，陳先生對(duì)此次事故負(fù)全部責(zé)任，承擔(dān)所有醫(yī)療費(fèi)用及其他相關(guān)費(fèi)用。

由于馬先生為自己的車(chē)輛投保了車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種，于是馬先生向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。但保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)研究認(rèn)為，由于傷者與車(chē)主同為車(chē)上人員，所出的保險(xiǎn)事故應(yīng)當(dāng)屬于車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)的理賠范圍，而不屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)的理賠范圍。但馬先生并未投保車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司不予賠付。

對(duì)于保險(xiǎn)公司的說(shuō)法，陳先生無(wú)法接受，于是將保險(xiǎn)公司告上法庭。法院受理后認(rèn)定，趙某受傷屬于三責(zé)險(xiǎn)的理賠范圍，保險(xiǎn)公司應(yīng)予理賠；而劉某受傷并不在三責(zé)險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)，其損失應(yīng)由車(chē)主自行承擔(dān)。

專(zhuān)家解疑：

在此案例中，出現(xiàn)了兩個(gè)傷者，但卻只有一個(gè)獲得保險(xiǎn)理賠。而造成這種情況的原因就是對(duì)兩名傷者“第三者”身份的認(rèn)定。對(duì)于趙某來(lái)說(shuō)，雖然其在發(fā)生事故之前乘坐陳先生駕駛的車(chē)輛，但這并不影響其“第三者”的身份。當(dāng)他在陳先生車(chē)上時(shí)，是屬于車(chē)上人員；下車(chē)之后，就應(yīng)當(dāng)是“第三者”了，而不屬于“本車(chē)人員”。因此法院判決保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照第三者責(zé)任險(xiǎn)的條款給予賠付。然而傷者劉某屬于“車(chē)輛行駛中或車(chē)輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車(chē)的人員”，因此屬于三責(zé)險(xiǎn)理賠范疇之外。

提示：在機(jī)動(dòng)車(chē)三責(zé)險(xiǎn)中，原則上把肇事車(chē)輛看成“第二者”，這把被保險(xiǎn)人、其雇傭的司機(jī)、其允許的駕駛?cè)藛T，以及車(chē)上的人員財(cái)產(chǎn)、車(chē)輛行駛中或車(chē)輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車(chē)的人員，吊車(chē)正在吊裝的財(cái)產(chǎn)等都包括在內(nèi)。除此之外的人和物才是“第三者”理賠的范圍。

焦點(diǎn)2：緊急避險(xiǎn)造成傷害能否理賠？

張先生在一路口轉(zhuǎn)彎時(shí)車(chē)輛從車(chē)道左側(cè)壓過(guò)黃線超車(chē)，恰在此時(shí)，迎面駛來(lái)了一輛小轎車(chē)。眼看就要相撞，小轎車(chē)司機(jī)李某猛打方向避讓張先生駕駛的車(chē)輛，結(jié)果導(dǎo)致自身車(chē)輛側(cè)翻，車(chē)身嚴(yán)重受損，副駕駛位的乘客受傷。交警部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)勘查后認(rèn)定，張先生在此次交通事故中承擔(dān)全部責(zé)任。經(jīng)協(xié)商，張先生一次性賠付李某4萬(wàn)多元。

事故處理后，張先生以第三者責(zé)任損失為由向保險(xiǎn)公司報(bào)案。但是保險(xiǎn)公司在事故勘察認(rèn)定后，以事故中雙方車(chē)輛沒(méi)有發(fā)生碰撞，第三者損失不屬于直接損失以及緊急避險(xiǎn)超過(guò)必要限度為由拒絕賠付，雙方遂引起糾紛。后經(jīng)法院審理，認(rèn)定事故中“緊急避險(xiǎn)”成立且未超出必要限度，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)按照三責(zé)險(xiǎn)相關(guān)條款予以理賠。

專(zhuān)家解疑：

對(duì)于因緊急避險(xiǎn)問(wèn)題而引發(fā)的第三者責(zé)任損失索賠，應(yīng)首先了解“緊急避險(xiǎn)”的定義。根據(jù)《刑法》第21條規(guī)定，“緊急避險(xiǎn)”是指為了國(guó)家、公民利益、本人或他人的人身財(cái)產(chǎn)和其他權(quán)利受正在發(fā)生的危險(xiǎn)不得已采取的突發(fā)性行為。

在這個(gè)案例中，李某實(shí)施緊急避險(xiǎn)行為是由于被保險(xiǎn)人張先生在道路急彎處占據(jù)了一定的路面，在即將發(fā)生碰撞危險(xiǎn)時(shí)不得已而采取的突發(fā)性行為。雖然兩車(chē)并未直接碰撞，但如果李某不采取緊急避險(xiǎn)則極可能造成車(chē)輛受損和人員傷亡的嚴(yán)重交通事故，李某的行為屬緊急避險(xiǎn)。根據(jù)《民法通則》第129條規(guī)定：“因緊急避險(xiǎn)造成損害的，由引起險(xiǎn)情發(fā)生的人承擔(dān)民事責(zé)任”。因此，李某因緊急避險(xiǎn)所造成的車(chē)傾人傷損失應(yīng)由引起險(xiǎn)情的張先生承擔(dān)責(zé)任。在這次事故中，李某應(yīng)視為“第三者”。在交警部門(mén)認(rèn)定張先生承擔(dān)事故全部責(zé)任的情況下，保險(xiǎn)公司必須予以賠償。

提示：法律并不以車(chē)輛是否碰撞來(lái)劃分保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)合同中也未將緊急避險(xiǎn)造成傷害列為免責(zé)范圍。此外，車(chē)主并非只要進(jìn)行緊急避險(xiǎn)，就由肇事車(chē)輛全部承擔(dān)事故責(zé)任。緊急避險(xiǎn)的產(chǎn)生應(yīng)具備三個(gè)條件：1、險(xiǎn)情必須客觀存在；2、為避險(xiǎn)不得已采取突發(fā)性行為；3、緊急避險(xiǎn)不能超過(guò)必要限度。要注意的是，在行駛中遇到險(xiǎn)情，最好的辦法就是按照交通法規(guī)，制動(dòng)停駛，切不可加速避讓?zhuān)瑢?dǎo)致事故損失擴(kuò)大。

Tips：第三者責(zé)任險(xiǎn)4點(diǎn)事項(xiàng)應(yīng)注意

按照各保險(xiǎn)公司現(xiàn)行的車(chē)險(xiǎn)條款規(guī)定，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是指車(chē)主或其允許的合格駕駛員在使用過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使“被保險(xiǎn)人及其財(cái)產(chǎn)和保險(xiǎn)車(chē)輛上所有人員與財(cái)產(chǎn)以外的他人、他物”遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由車(chē)主承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，并由保險(xiǎn)公司依照《道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予第三人經(jīng)濟(jì)賠償。

“第三者”的范圍：第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人及其財(cái)產(chǎn)和保險(xiǎn)車(chē)輛上所有人員與財(cái)產(chǎn)以外的他人、他物。所謂“所有人員”，即指車(chē)上的駕駛員、售票員、裝卸工、乘客、搭客等，這些人不屬于第三者，但下車(chē)后除駕駛員外，均可視為第三者。私人車(chē)輛的被保險(xiǎn)人及其家屬成員都不屬于第三者。至于保險(xiǎn)車(chē)輛上的財(cái)產(chǎn)，是指被保險(xiǎn)人及其駕駛員所有或其代管的財(cái)產(chǎn)，這些財(cái)產(chǎn)均不屬于第三者責(zé)任。

保險(xiǎn)車(chē)輛要求：第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)車(chē)輛種類(lèi)不受限制，也就是說(shuō)各種機(jī)動(dòng)車(chē)輛或?qū)I(yè)用途車(chē)輛均可投保，但無(wú)照駕駛汽車(chē)除外。保險(xiǎn)車(chē)輛的使用包括車(chē)輛行駛和停放的過(guò)程。

碰撞責(zé)任歸屬：保險(xiǎn)車(chē)輛與未保險(xiǎn)車(chē)輛相撞，致使未保險(xiǎn)車(chē)輛上的司機(jī)、乘客傷亡或車(chē)上裝載的貨物損壞，應(yīng)屬第三者賠償責(zé)任。如果相撞雙方均屬保險(xiǎn)責(zé)任，那么雙方的損失均按第三者責(zé)任險(xiǎn)處理。保險(xiǎn)車(chē)輛撞毀第三者的車(chē)輛或其它財(cái)產(chǎn)時(shí)，一般需經(jīng)保險(xiǎn)公司進(jìn)行查勘、拍照、鑒定經(jīng)濟(jì)損失價(jià)值后，才可以處理。

賠償限額：機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的第三者責(zé)任一般不規(guī)定賠償限額。通常在發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)，保險(xiǎn)公司按照出險(xiǎn)地公安、交通部門(mén)的規(guī)定或賠償裁決，經(jīng)保險(xiǎn)公司核定后確定賠償金額。

以往絕大多數(shù)的地方政府將第三者責(zé)任險(xiǎn)列為強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)種，不買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車(chē)便上不了 牌也不能年檢。在機(jī)動(dòng)車(chē)交通強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱(chēng)交強(qiáng)險(xiǎn)）出臺(tái)后，第三方責(zé)任險(xiǎn)已成為非強(qiáng)制性的保險(xiǎn)。

因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)在對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失和醫(yī)療費(fèi)用部分賠償較低，可考慮購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。

第三者責(zé)任險(xiǎn)每次事故的最高賠償限額是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，同時(shí)也是保險(xiǎn)人承擔(dān)第三者責(zé)任險(xiǎn)每次事故賠償金額的最高限額。

1)每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)按5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元和100萬(wàn)元以上不超過(guò)1000萬(wàn)元的檔次協(xié)商確定。第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車(chē)輛種類(lèi)選擇確定。確定方式如下：

(1)在不同區(qū)域內(nèi)，摩托車(chē)、拖拉機(jī)的最高賠償限額分4個(gè)檔次：2萬(wàn)元、5萬(wàn)元、10萬(wàn)元和20萬(wàn)元；摩托車(chē)、拖拉機(jī)的每次事故最高賠償限額因不同區(qū)域其選擇原則是不同的，與《汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)章》有關(guān)摩托車(chē)、拖拉機(jī)定額保單銷(xiāo)售區(qū)域的劃分相一致。即廣東、福建、浙江、江蘇4省，直轄市(北京、上海、天津、重慶)，計(jì)劃單列市(深圳、廈門(mén)、寧波、青島、大連)，各省省會(huì)城市，各自治區(qū)首府城市屬于A類(lèi)，最低選擇5萬(wàn)元，其他區(qū)域?qū)儆贐類(lèi)，最低選擇2萬(wàn)元。"para" label-module="para">

(2)除摩托車(chē)、拖拉機(jī)外的其他汽車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)的最高賠償限額分為6個(gè)檔次：5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元和100萬(wàn)元以上，且最高不超過(guò)1000萬(wàn)元。例如，6座以下客車(chē)分為5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元及100萬(wàn)元以上不超過(guò)1000萬(wàn)元等檔次，供投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)自行協(xié)商選擇確定。"para" label-module="para">

2)主車(chē)與掛車(chē)連接時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人在主車(chē)的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，掛車(chē)引起的賠償責(zé)任視同主車(chē)引起的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人對(duì)掛車(chē)賠償責(zé)任與主車(chē)賠償責(zé)任所負(fù)賠償金額之和，以主車(chē)賠償限額為限。"para" label-module="para">

注意：掛車(chē)投保后與主車(chē)視為一體，是指主車(chē)和掛車(chē)都必須投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，而且是主車(chē)拖帶掛車(chē)。無(wú)論賠償責(zé)任是否是由掛車(chē)引起的，均視同是由主車(chē)引起的，保險(xiǎn)人第三者責(zé)任險(xiǎn)的總賠償責(zé)任以主車(chē)賠償限額為限。主車(chē)、掛車(chē)在不同保險(xiǎn)公司投保的，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)向承保主車(chē)的保險(xiǎn)公司索賠，還應(yīng)提供主車(chē)、掛車(chē)各自的保險(xiǎn)單。兩家保險(xiǎn)公司按照所收取的保險(xiǎn)單上載明的第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比例分?jǐn)傎r償。

第三方責(zé)任險(xiǎn)總 則

第一條 本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書(shū)面形式。

第二條 本保險(xiǎn)合同中的機(jī)動(dòng)車(chē)輛是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）行駛的汽車(chē)、電車(chē)及約定的其他車(chē)輛。

第三條 本保險(xiǎn)合同中的第三者是指除投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人以外的，因保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)車(chē)輛下的受害者。

第三方責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任

第四條 被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

第五條 經(jīng)保險(xiǎn)人事先書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人因第四條所列原因給第三者造成損害而被提起仲裁或者訴訟的，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償；賠償?shù)臄?shù)額在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)責(zé)任限額的30%。

第三方責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任免除

第六條 保險(xiǎn)車(chē)輛造成下列人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：

（一） 被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；

（二） 本車(chē)駕駛?cè)藛T及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；

（三） 本車(chē)上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。

第七條 下列情況下，不論任何原因造成的對(duì)第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：

（一） 地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒(méi)、政府征用；

（二） 競(jìng)賽、測(cè)試，在營(yíng)業(yè)性維修場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間；

（三） 利用保險(xiǎn)車(chē)輛從事違法活動(dòng)；

（四） 駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車(chē)輛；

（五） 保險(xiǎn)車(chē)輛肇事逃逸；

（六） 駕駛?cè)藛T有下列情形之一者：

1、無(wú)駕駛證或駕駛車(chē)輛與駕駛證準(zhǔn)駕車(chē)型不相符；

2、公安交通管理部門(mén)規(guī)定的其他屬于無(wú)有效駕駛證的情況下駕車(chē)；

3、使用各種專(zhuān)用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效操作證；駕駛營(yíng)業(yè)性客車(chē)的駕駛?cè)藛T無(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效資格證書(shū)。

（七） 非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T使用保險(xiǎn)車(chē)輛；

（八） 保險(xiǎn)車(chē)輛不具備有效行駛證件；

（九） 保險(xiǎn)車(chē)輛拖帶未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的車(chē)輛（含掛車(chē)）或被未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的其他車(chē)輛拖帶。

第八條 下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一） 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊中斷的損失以及其他各種間接損失；

（二） 精神損害賠償；

（三） 因污染（含放射性污染）造成的損失；

（四） 第三者財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的損失；

（五） 保險(xiǎn)車(chē)輛被盜竊、搶劫、搶奪造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；

（六） 被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藛T的故意行為造成的損失。

第九條 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

第三方責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額

第十條 每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)按5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元和100萬(wàn)元以上不超過(guò)1000萬(wàn)元的檔次協(xié)商確定。

第十一條 主車(chē)與掛車(chē)連接時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人在主車(chē)的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。2100433B