房貸返點(diǎn)簡(jiǎn)介

一年時(shí)間，房貸市場(chǎng)已變了一番景象，關(guān)于房貸利率上調(diào)的新聞?lì)l頻成為新聞熱點(diǎn)。

2017年1月，全國(guó)首套房貸款平均利率為4.46%，而到了今年4月，平均利率已經(jīng)上漲到5.56%。從2017年1月至今，全國(guó)個(gè)人房貸利率已經(jīng)連續(xù)上漲16個(gè)月。

全國(guó)房貸利率仍處于漲勢(shì)迅猛的階段，未來(lái)房貸利率是否會(huì)繼續(xù)上調(diào)是剛需購(gòu)房者關(guān)切的一個(gè)問(wèn)題。今日，業(yè)內(nèi)一些人士分析稱，房貸利率未來(lái)上浮的空間依然存在。

全國(guó)樓市進(jìn)入燥熱期，房地產(chǎn)政策高壓態(tài)勢(shì)仍在持續(xù)。“限購(gòu)、限售、限貸”等一系列政策組合拳房頻頻出擊，房地產(chǎn)市場(chǎng)嚴(yán)峻形勢(shì)下，未來(lái)剛需一族要如何應(yīng)對(duì)？

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房貸利率頻頻上調(diào)是何緣故？

去年以來(lái)，多重房市調(diào)控政策屢屢出手 ，房貸利率徹底告別折扣時(shí)代。

這與銀行此前對(duì)房貸業(yè)務(wù)的爭(zhēng)搶場(chǎng)面截然相反。長(zhǎng)期以來(lái)，低風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人按揭房屋貸款一直是銀行眼中的“香餑餑”，房貸業(yè)務(wù)的不良率明顯低于其他各類貸款，但近一年多以來(lái)的樓市調(diào)控令銀行紛紛勒緊額度。

據(jù)北京銀監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)，2017年一季度至2018年一季度，個(gè)人住房貸款月均新發(fā)放金額逐季度下降，各季度月均發(fā)放金額分別為268.52億元、204.23億元、147.91億元、87.29億元和83.45億元。今年一季度的月均發(fā)放額已經(jīng)縮水至去年同期的三成水平。

某銀行信貸經(jīng)理表示：“2017年開(kāi)始，商業(yè)銀行就在不同程度的遭遇錢荒，銀行業(yè)的資金來(lái)源變得日益緊張?！?/p>

個(gè)別銀行已在全北京范圍內(nèi)將首套按揭房貸利率抬升至基準(zhǔn)利率的1.3倍，另有至少5家股份制銀行的網(wǎng)點(diǎn)員工透露“額度不多”、“今年基本暫停接單”，甚至直接建議詢問(wèn)國(guó)有大行。

目前全國(guó)多數(shù)銀行首套房利率普遍上浮10%甚至以上。在銀行資金成本抬升、息差收窄而產(chǎn)生的資產(chǎn)配置壓力和房市調(diào)控政策的雙重壓力下，房貸利率的上調(diào)并未停止。五月臨近尾聲，依然延續(xù)了利率上浮趨勢(shì)。

樓市調(diào)控不僅是反復(fù)強(qiáng)調(diào)遏制投機(jī)炒房，一系列的“組合拳”也甚為關(guān)鍵。

某研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)分析稱，首套房貸利率上調(diào)很大程度上說(shuō)明銀行資金方面的壓力出現(xiàn)了明顯增加，也充分說(shuō)明銀行惜貸的心理很重，在房地產(chǎn)調(diào)控的大環(huán)境下，銀行貸款方面會(huì)比較保守。

每個(gè)銀行都有固定的貸款額度，隨著時(shí)間進(jìn)入下半年，貸款額度也在不斷減少，因此銀行會(huì)不斷提高貸款門檻。

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組合拳出擊，為何“亂象”頻出？

目前市場(chǎng)情況是房貸申請(qǐng)難度加大，資料審核變嚴(yán)，政策對(duì)居民購(gòu)房資金的來(lái)源有明確規(guī)定，杜絕違規(guī)資金流入房地產(chǎn)。

對(duì)居民而言，限制資金的來(lái)源加大了前期購(gòu)房的壓力，但通過(guò)嚴(yán)格的管控限制住違規(guī)資金流入，實(shí)際是有利于整個(gè)房貸以及房產(chǎn)市場(chǎng)的凈化。

全國(guó)房貸利率上調(diào)本意是堅(jiān)持房地產(chǎn)市場(chǎng)“房住不炒”主基調(diào)，然而，效果卻大打折扣。

近日，一些熱點(diǎn)城市的熱點(diǎn)樓盤短期之內(nèi)被“秒光”，一些項(xiàng)目甚至出現(xiàn)了數(shù)百萬(wàn)元乃至上千萬(wàn)元“誠(chéng)意金”的高門檻。

4月23日，上海浦東區(qū)的中糧前灘海景壹號(hào)開(kāi)盤，共有3127組認(rèn)籌客戶，搶437套房源，中簽率僅14%，刷新上海公證搖號(hào)開(kāi)盤認(rèn)籌客戶量及中簽率紀(jì)錄……

5月3日，長(zhǎng)沙北辰三角洲開(kāi)始認(rèn)籌，均價(jià)不到1.2萬(wàn)元/平方米，630套房源吸引了5000多人報(bào)名，中簽率創(chuàng)長(zhǎng)沙新低……

5月25日，杭州兩大紅盤華夏四季和融信瀾天啟動(dòng)搖號(hào)登記，并要求驗(yàn)資凍結(jié)存款。一位98歲老奶奶竟親自上陣搖號(hào)，而一位女性購(gòu)房者由于體力不支，在排隊(duì)時(shí)昏倒。據(jù)了解，這兩個(gè)樓盤最終參與搖號(hào)人數(shù)近兩萬(wàn)人，凍結(jié)資金300億。

杭州“萬(wàn)人排隊(duì)搖號(hào)”有人排隊(duì)暈倒景象也是讓人嘆為觀止！

5月28日，成都某樓盤通過(guò)搖號(hào)審核的購(gòu)房人數(shù)高達(dá)6.1萬(wàn)戶，創(chuàng)造了搖號(hào)以來(lái)參與人數(shù)的新紀(jì)錄，而房源僅有1000余套，中簽率僅有1.71%。

5月30日，深圳首個(gè)公開(kāi)搖號(hào)項(xiàng)目海上世界雙璽開(kāi)盤，購(gòu)房者參與搖號(hào)必須先繳納500萬(wàn)誠(chéng)意金，房子總價(jià)1600萬(wàn)至6600萬(wàn)不等，選房只給2分鐘時(shí)間。最終666個(gè)人搖167套房，并于當(dāng)天全部售罄。更有消息稱，有些項(xiàng)目?jī)r(jià)格還沒(méi)有最終定，但是很多慕名的買房人已經(jīng)提前預(yù)訂了大多數(shù)房源。

6月1日，南京江北核心區(qū)熱盤揚(yáng)子江金茂悅開(kāi)始登記報(bào)名，282套房源共收到8000余人的報(bào)名信息，中簽率只有3.5%……

之后，6月5日，位于湖南省長(zhǎng)沙市岳麓區(qū)的中國(guó)電建地產(chǎn)湘熙水郡四期觀瀾海賦家園（洺悅城）8、9、10號(hào)棟預(yù)售商品房搖號(hào)開(kāi)盤，而在對(duì)外公示的剛需搖號(hào)排序名單中，又驚現(xiàn)一名出生于2006年的12歲購(gòu)房申請(qǐng)人和一名出生于1933年的85歲購(gòu)房申請(qǐng)人。

而且，目前，在一些沒(méi)有限購(gòu)的城市，品牌開(kāi)發(fā)商的售樓處，一些實(shí)際意義上的炒房團(tuán)已經(jīng)出現(xiàn)，雖然這些買房人并不承認(rèn)自己是炒房客。

除了云南、丹東等漲幅較大區(qū)域出現(xiàn)炒房客的身影，全國(guó)不少不限購(gòu)城市都出現(xiàn)了組團(tuán)購(gòu)買的現(xiàn)象。

這樣的“景觀”在全國(guó)多個(gè)城市也有上演，“限購(gòu)、限價(jià)、限貸”一系政策反倒讓“搶房”的熱情更加高漲。與之而來(lái)的則是炒房號(hào)、茶水費(fèi)、關(guān)系戶、假搖號(hào)等有違市場(chǎng)原則的丑聞時(shí)有發(fā)生。

搖號(hào)方式產(chǎn)生的購(gòu)買恐慌。對(duì)于全國(guó)各地?fù)u號(hào)買房產(chǎn)生的種種現(xiàn)象，中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，搖號(hào)選房的背后，是“限價(jià)”政策導(dǎo)致一二手房?jī)r(jià)倒掛現(xiàn)象?！斑@種新房與二手房?jī)r(jià)格倒掛的現(xiàn)象將催生投資需求，房地產(chǎn)作為投資產(chǎn)品，一旦限價(jià)，就有看得見(jiàn)的利潤(rùn)。

很多人抱著‘搖到就賺到’的目的去參與搖號(hào)，這種情況下，加入搖號(hào)的個(gè)體數(shù)量會(huì)超出有實(shí)際居住需求的個(gè)體數(shù)量，導(dǎo)致買房需求被放大。

在這些搶房的人群中，多少是真正需要住房的剛需人群，多少是重新抬頭的炒房一族？跟炒房團(tuán)相比，現(xiàn)在真正的剛需一族，到底該怎么辦？

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形勢(shì)嚴(yán)峻！剛需一族需咬牙上車

部分熱門的城市樓市持續(xù)火熱，投機(jī)者不在少數(shù)，甚至多地爆發(fā)了“搶房”現(xiàn)象。盡管這一現(xiàn)象持續(xù)發(fā)生，新一輪房貸利率的上調(diào)同步出現(xiàn)，剛需一族還是要咬牙盡快上車。

利率上浮一方面是隨行就市，需求過(guò)多，價(jià)高者得；更主要的是，跟隨宏觀調(diào)控政策，希望能抑制住投機(jī)需求。但房貸利率的大幅提升對(duì)于剛需購(gòu)房者來(lái)說(shuō)確實(shí)是不小的壓力。

一位深圳欲購(gòu)房者李先生表示，深圳房?jī)r(jià)太高，很多同事建議在惠州買房。如今惠州房?jī)r(jià)猛漲，房貸利率也大幅提高，不得不盡量提高首付比例，對(duì)于剛需購(gòu)房者來(lái)說(shuō)壓力確實(shí)很大?？墒乾F(xiàn)在不買，又擔(dān)心之后房?jī)r(jià)更高，利率更高，所以舉全家之力還是要盡量買。

另一位重點(diǎn)城市居民告訴記者，房貸利率偏緊是必然趨勢(shì)，分析師、中介都在說(shuō)，八九折不會(huì)再來(lái)了，現(xiàn)在利率還沒(méi)有破6%，很擔(dān)心這個(gè)趨勢(shì)將來(lái)破7%?！皠傂栀I房等不起，現(xiàn)在的利率已經(jīng)讓人有些承受不起，再等下去不知道等來(lái)的會(huì)是什么，咬著牙也要先上車再說(shuō)?！?/p>

也有地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，面對(duì)當(dāng)前局面的房地產(chǎn)市場(chǎng)，應(yīng)由各地精準(zhǔn)施策，同時(shí)要大幅度增加住宅供地，才能使樓市保持平穩(wěn)發(fā)展。言下之意，商品房越少就越稀缺，搶房潮就不會(huì)停止，剛需一族仍需趕快上車。

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